Cada programa de beneficios públicos tiene restricciones que un fideicomiso para necesidades especiales deben cumplir con el fin de no poner en peligro la continuación de elegibilidad de beneficios públicos.
Tanto Medicaid como SSI son bastante restrictivos, lo que hace difícil que un beneficiario pueda crear un fideicomiso para su propio beneficio y aún conservar la elegibilidad para beneficios de Medicaid. Sin embargo, ambos programas permiten a los dos "puertos seguros" que permiten la creación de fideicomisos para necesidades especiales con dinero propio de un beneficiario si el fideicomiso cumple con ciertos requisitos.
El primero de ellos se llama un fideicomiso de "recuperación de depago" o "(d)4)(A),” refiriéndose a la ley que lo autoriza. Fideicomisos de "recuperación de pago" se crean con los bienes de una persona menores de 65 años con discapacidad y son establecidos por su padre, madre, abuelo o tutor legal o por un tribunal. También debe prever que al morir el beneficiario, los fondos fiduciarios restantes primero se utilizarán para reembolsar al estado por pagos de Medicaid en nombre del beneficiario.
Ambas leyes de Medicaid y SSI permiten fideicomiso "(d)(4)(C)" o de fondos comunes." Estos fideicomisos reúnen los recursos de muchos beneficiarios con discapacidad, y son administrados por una asociación sin fines de lucro. A diferencia de las necesidades individuales de fideicomisos especiales, que puede ser creado sólo para los menores de 65 años de edad, estos fideicomisos pueden ser combinados para los beneficiarios de cualquier edad y puede ser creado por el beneficiario de la misma.
Además, en la muerte del beneficiario, el Estado no tiene que ser reembolsado por los gastos de Medicaid en su nombre, siempre que los fondos se conservan en el fideicomiso para el beneficio de otros beneficiarios con discapacidad. (Al menos, eso es lo que dice la ley federal, algunos estados si requieren el reembolso en todas las circunstancias.)
Aunque un fideicomiso combinado es una opción para una persona con discapacidades, mayores de 65 años que recibe Medicaid o SSI, los mayores de 65 años de edad que hacen las transferencias a los de confianza tendrá un cargo de transferencia.
(c)2009 Sheri Abrams
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Sheri Abrams, abogado, Fairfax, Virginia, Tel 703-934-5450. Visite sheriabrams.com. Incapacidad bajo Seguro Social, Testamentos, Poderes/Fideicomisos para Necesidades Especiales. Virginia, Maryland y Distrito de Columbia.
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