Aunque la gran mayoría de los Estados Unidos 2,6 millones de niños con necesidades especiales necesitarán atención costosa después de sus padres han fallecido, son pocos los padres están preparados para ese día.
Nueva investigación patrocinada por The Hartford Financial Services Group, Inc. ha comprobado que tres de cada cinco (62%) padres de niños con necesidades especiales no tienen ningún plan para cubrir los gastos de cuidado de los hijos cuando los padres ya no son capaces de hacerlo. Y los que tienen un plan a menudo cometen errores que pueden descalificar a su hijo para los servicios públicos en los que ahora dependen.
De los padres con un plan, sólo 42% confía en que se cubrirán las necesidades del niño de por vida. La estrategia más común (65%) que se utiliza para cubrir el costo anticipado de atención fue el seguro de vida. La gran mayoría de los padres (85%) con un niño menor de cinco tienen seguro de vida. Pero sólo el 46% con un niño entre las edades de 13-18 tienen una póliza de seguro de vida, a pesar de que las necesidades de un niño puede ser tan grande o mayor como un adulto.
Entre los que tienen una póliza de seguro de vida, el 51% no saben que durante la vida del niño pueden acceder al valor acumulado de efectivo en una política permanente para cubrir parte del costo de las necesidades especiales del niño, y el 72% de los que son conscientes de que pueden ello no se aprovechan de ella.
Incluso los padres con un plan para su hijo hicieron errores costosos. La mitad de todos los padres de niños con necesidades especiales planean dejar dinero directamente a su hijo e incluso más (58%) nombran a su hijo como beneficiario, ambas opciones que podrían descalificar a los niños para beneficios y servicios del gobierno.
Además, sólo una cuarta parte de los padres han establecido un fideicomiso para necesidades especiales para prever las necesidades y los gastos suplementarios de los niños, sin descalificar a la persona a la hora de recibir beneficios del gobierno. Estos errores probablemente se producen porque sólo el 16% de los padres con un plan creado han usado la ayuda de un abogado.
Los padres deben tomar estos cuatro pasos para ayudar a garantizar la protección de su niño con necesidades especiales:
1. Trabaje con un profesional financiero para desarrollar un plan de financiación para toda una vida de apoyo a las necesidades especiales de su niño, más allá de lo que el gobierno proporcionará.
2. Establecer un fideicomiso para necesidades especiales para proteger los bienes y garantizar que el niño cumple los requisitos para recibir beneficios del gobierno y servicios.
3. Hable con la persona que usted desea que sea el tutor legal del niño para que comprendan el compromiso y estén dispuestos a asumir la obligación.
4. Compre una póliza de seguro de vida permanente para cubrir el costo anticipado de la atención.
Con frecuencia, los padres asumen que tienen que acumular una gran cuenta de ahorros para cubrir los gastos, que fácilmente pueden sumar mas de cientos de miles de dólares en el curso de la vida de su hijo, cuando un seguro de vida individual puede proporcionar una estrategia más asequibles.
(c)2009 Sheri Abrams
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Sheri Abrams, abogado, Fairfax, Virginia, Tel 703-934-5450. Visite sheriabrams.com. Incapacidad bajo Seguro Social, Testamentos, Poderes/Fideicomisos para Necesidades Especiales. Virginia, Maryland y Distrito de Columbia.
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