Individuos con diferentes condiciones de salud a menudo son reacios a salir de puestos de trabajo porque tienen miedo de las cláusulas sobre condiciones preexistente que limitan la cobertura de tales condiciones en un nuevo plan de seguro.
HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act de 1996) limita la cantidad de tiempo que una aseguradora puede negarse a cubrir las condiciones pre-existentes a doce meses. HIPAA también se asegura de que en algunos casos, no haya período de espera para una nueva cobertura.
Sin embargo, a las compañías de seguro no se les requiere cubrir todas las condiciones y discapacidades. En algunos casos, aún pueden negar la cobertura total para determinadas condiciones, siempre y cuando la decisión se base en data contundente. Leyes estatales pueden ofrecer protección más generosa que HIPAA, y usted puede ponerse en contacto con el comisionado estatal de la oficina de seguros para preguntar por la ley donde usted vive. Un buen lugar para comenzar es el sitio web de la National Association of Insurance Commissioners en www.naic.org.
Una "condición pre-existente" se considera como condición para la cual consejo médico, diagnóstico, cuidado o tratamiento se recomendó o recibió en un período anterior de seis meses. El periodo máximo de tiempo que un plan puede rechazar cobertura para esta es de doce meses. Si una persona comienza un nuevo trabajo y está sujeto a un período de espera antes de ser elegibles para unirse al plan de salud, el período de espera de espera y el periodo doce meses para cobertura de la condición pre-existente deben coincidir.
El período de doce meses por condiciones preexistentes también puede reducirse si la persona ofrece el nuevo plan de seguro prueba de previa cobertura de salud. Al salir de un plan de salud, el plan debe proporcionarle un certificado de cobertura que detalla las fechas en las que estaban cubiertos por el plan. Esta cobertura continua puede ser acreditada al periodo de la condición pre-existente, siempre que esta ruptura no haya sido una "ruptura significativa" en la cobertura entre los puestos de trabajo, la cual se define como sesenta y tres días.
Por tanto, si había al menos doce meses de "cobertura acreditable" (que puede ser de un grupo de plan de salud, HMO, póliza individual de seguro de salud, Medicare o Medicaid) y luego dejo su trabajo y comenzó un nuevo trabajo dentro de los sesenta - tres días después, el periodo de espera para la cobertura de la condición pre-existente no sería aplicable. Su condición será cubierta de inmediato (siempre que el plan cubra regularmente esa condición). Cobertura de COBRA también puede ser acreditada a una cobertura continua.
HIPPA también puede ayudar a facilitar el acceso a seguros individuales cuando la cobertura de grupo no es una opción. HIPAA garantiza el acceso a un plan individual: si la persona tiene cobertura de grupo de por lo menos dieciocho meses, no ha terminado su cobertura de grupo a causa de fraude o de impago de las primas, no es elegible para COBRA o ha agotado los beneficios de COBRA, y no es elegible para la cobertura de otro plan de salud de grupo.
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Sheri Abrams, abogado, Fairfax, Virginia, Tel 703-934-5450. Visite sheriabrams.com. Incapacidad bajo Seguro Social, Testamentos, Poderes/Fideicomisos para Necesidades Especiales. Virginia, Maryland y Distrito de Columbia.
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